당신이 몰랐던 50대 연금 포트폴리오, 이것 3가지만 준비하세요

은퇴를 앞둔 50대의 노후 준비, 연금 준비는 매우 중요하며, 적절한 연금 포트폴리오를 구성하는 것이 필요합니다.50대가 고려해야 할 주요 노후 준비 전략과 함께 피해야 할 사항들을 정리해 보았습니다

노후준비 자금 설계

국민연금 공단에서 제공하는 노후에 필요한 준비자금을 국민 개인 퇴직연금의 시뮬레이션을 통해 나에게 맞는 노후 자금을 먼저 확인해보시기 바랍니다.

 

 

기본적인 연금액 확보

• 국민연금: 성실하게 직장 생활을 해온 경우, 국민연금으로 월 150만 원 이상의 수령이 가능할 수 있습니다. 이 기본적인 연금액을 바탕으로 추가적인 연금 준비가 필요합니다.

국민연금 조기 수령이 나을까? 연기하는게 좋을까?

조기 수령: 국민연금을 조기에 수령하면 매달 받는 금액이 줄어들지만, 즉시 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
연기: 연기할 경우, 연 7.2%의 이자를 더해 최대 36%까지 연금액이 증가할 수 있습니다. 예를 들어, 5년 연기하면  연금액이 36% 증가할 수 있습니다.

 

 

 

 

추가 연금 솔루션 마련

• 개인연금 가입: 국민연금 외에 개인연금을 통해 추가적인 노후 자금을 마련할 수 있습니다. 다양한 상품을 비교하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
• IRP 통장 활용: IRP(Individual Retirement Pension) 통장을 통해 익성 자산에 투자하여 노후 자산을 증대시킬 수 있습니다. 세제 혜택을 받으며 재투자를 통해 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
• 주택 연금: 주택 소유자라면 주택 연금을 고려해 볼 수 있습니다. 주택 연금은 70세부터 평생 일정 금액을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
• 비과세 연금 보험: 5~10년 동안 납입하여 88%의 수익 지급이 가능하며, 은퇴 시점 미루는 것이 유리합니다.

배우자 연금 점검

배우자의 연금 확인: 배우자의 연금 상황을 점검하여 전체적인 노후 준비에 대한 전략을 세우는 것이 중요합니다. 이는 세법 공부와 IRP 연금 준비에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

연금 준비 시 피해야 할 사항

• 조급한 투자: 은퇴가 가까워졌다고 해서 조급하게 고위험 투자를 하는 것은 피해야 합니다. 안정적인 자산 배분이 중요합니다.
• 대출 상환 미루기: 은퇴 전에는 대출을 반드시 상환해야 합니다. 대출이 남아 있으면 노후 자금에 부담이 될 수 있습니다.
• 자녀 지원 지속: 자녀에게 과도한 지원을 계속하는 것은 노후 준비에 악영향을 미칠 수 있습니다. 자녀가 독립할 수 있도록 유도하는 것이 필요합니다.
• 연금 상품 비교 소홀: 다양한 연금 상품을 비교하지 않고 무작정 가입하는 것은 위험합니다. 각 상품의 수익률, 수수료, 보장 내용 등을 충분히 검토해야 합니다.

 

마치며

50대는 노후 준비를 위한 중요한 시점으로, 체계적인 계획과 다양한 연금 포트폴리오 구성이 필요합니다. 전문가와 상담하여 구체적인 해결책을 마련하는 것이 좋습니다.

 

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