오는 10월 31일부터 퇴직연금 가입자가 연금 운용사를 쉽게 바꿀 수 있는 퇴직연금 실물이전 제도가 본격 시행됩니다. 이 제도는 퇴직연금을 해지하지 않고도 다른 금융사로 계좌를 이전할 수 있게 하여 가입자에게 비용 절감과 수익률 향상의 기회를 제공합니다. 퇴직연금 실물이전 제도가 구체적으로 어떤 이점을 제공하며, 이전 대상 상품과 신청 방법에는 어떤 내용이 있는지 자세히 알아보겠습니다.
퇴직연금 실물이전 대상 상품: 무엇이 가능할까?
퇴직연금 실물이전 대상 상품은 원리금이 보장되는 예금, 이율보증보험(GIC) 및 파생결합사채(ELB, DLB)가 포함됩니다. 또한, 원리금 보장형이 아닌 상품 중에서도 채권, 공모펀드, 상장지수펀드(ETF)와 같은 주요 퇴직연금 상품 대부분이 이전 가능 상품에 포함됩니다. 반면 리츠, 머니마켓펀드(MMF), 주가연계증권(ELS) 및 디폴트 옵션과 같이 금융사가 자동으로 투자하는 상품은 실물 이전 대상이 아닙니다.
퇴직연금 실물이전 제도의 주요 장점
1. 해지에 따른 비용 및 손실 감소
기존에는 퇴직연금을 다른 회사로 옮길 때 가입한 상품을 모두 해지하고 현금화한 후, 새로운 운용사에서 재가입해야 했습니다. 이 과정에서 기존 상품 해지에 따른 비용이 발생할 뿐만 아니라, 펀드를 환매하고 재매수하는 동안 금융 시장의 변동성에 따라 기회 손실이 발생할 가능성도 있었습니다. 실물 이전 제도를 활용하면 보유한 퇴직연금 상품을 해지하지 않고 그대로 유지하면서 운용사만 변경할 수 있어 이러한 불필요한 손실을 줄일 수 있습니다.
2. 수익률 향상을 위한 운용사 선택 폭 확대
퇴직연금 운영 목표에 따라 실물 이전이 더 높은 수익률을 추구하는 데 유리할 수 있습니다. 지난해 기준 퇴직연금 적립액은 은행, 증권사, 생명보험사 순으로 집계되었지만, 수익률 면에서는 증권사, 생명보험사, 은행 순으로 나타났습니다. 은행은 상대적으로 낮은 수익률 대신 안정성을 중시하며 원리금 보장 상품을 주로 운영하는 반면, 증권사는 더 높은 수익성을 가진 상품에 투자하여 안정성보다는 수익률을 우선합니다. 이에 따라 수익률을 높이고자 하는 가입자는 자신이 가입한 퇴직연금 상품의 수익률을 점검하고 실물 이전 제도를 통해 유리한 운용사로 이전할 수 있습니다.
3. 수수료 절감 효과
개인형 퇴직연금(IRP)은 개인이 수수료를 부담해야 합니다. 수수료가 낮아질수록 연금의 장기 수익률이 높아지기 때문에 수수료 절감은 매우 중요한 요소입니다. 퇴직연금 실물이전을 통해 수수료가 낮은 금융사로 계좌를 옮기면 장기적으로 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 금융사별 수수료는 금융감독원이 운영하는 통합연금포털에서 확인 가능하며, 이를 통해 적합한 금융사를 선택할 수 있습니다.
퇴직연금 실물이전 방법: 쉽게 따라하는 이전 신청 절차
퇴직연금 실물이전을 신청하려면 먼저 계좌를 옮기고자 하는 금융사에서 새로운 퇴직연금 계좌를 개설한 뒤, 이전 신청서를 접수해야 합니다. 이후 해당 금융사는 실물 이전 가능 상품과 유의사항을 가입자에게 안내하여 이전 의사를 확인하게 됩니다. 실물 이전 결과는 문자메시지(SMS)나 휴대폰 앱을 통해 받을 수 있어 편리하게 이전 상황을 확인할 수 있습니다.
퇴직연금 실물이전 신청 시 주의사항
- 유형별 이전 가능 여부 확인: 실물 이전은 같은 유형끼리만 가능합니다. 확정급여형(DB형), 확정기여형(DC형), IRP 등 동일 유형의 계좌로만 이전이 가능하므로 신청 전 본인의 계좌 유형을 확인해야 합니다.
- 금융사의 상품 취급 여부: 내가 보유한 상품이 실물 이전 대상이라고 해도, 옮기려는 금융사에서 동일한 상품을 취급해야만 이전이 가능합니다.
- 퇴직연금 변경 시기와 회사 정책: 회사에서 관리하는 퇴직연금의 경우, 변경 시기나 정책에 따라 이전이 어려울 수 있어 사전 확인이 필요합니다.
퇴직연금 실물이전 제도의 기대 효과와 미래 전망
퇴직연금 실물이전 제도가 도입되면 기존 상품을 해지하지 않고도 운용사를 변경할 수 있어 가입자가 부담하는 비용 손실이 줄어들고 서비스 경쟁이 촉진될 것입니다. 이에 따라 퇴직연금 수익률 개선이 기대되며, 퇴직 후 안정적인 자산 운용에 대한 선택의 폭도 넓어질 전망입니다. 본인의 퇴직연금 상품 특성과 수익률을 꼼꼼히 따져보고 실물 이전 제도를 적극 활용해 노후 준비에 한 걸음 더 다가가 보세요.
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